Bancos en México exigirán nuevo requisito para depósitos en efectivo

A partir de este miércoles 1 de julio de 2026, las reglas para el manejo de dinero en efectivo en el sistema financiero mexicano sufrirán un cambio importante. La Asociación de Bancos de México (ABM) pondrá en marcha una nueva disposición que obliga a los usuarios a presentar una identificación oficial vigente y datos biométricos al realizar depósitos en ventanilla que superen los 140,000 pesos mexicanos.

Esta medida, anunciada originalmente en octubre de 2025, tiene como propósito central combatir el fraude financiero, frenar el lavado de dinero y desincentivar el uso excesivo de dinero físico en la economía nacional.

¿En qué consiste el nuevo requisito bancario?

El nuevo protocolo establece que cualquier movimiento que iguale o supere el umbral de los 140 mil pesos en efectivo deberá ser plenamente rastreable. Por ello, el personal de ventanilla exigirá documentación oficial para validar la identidad de quien ejecuta la operación y registrar la trazabilidad del origen de los fondos.

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De acuerdo con las normativas de la ABM, un documento de identidad vencido, ilegible o que presente alteraciones físicas será motivo suficiente para que el sistema informático rechace la transacción de forma automática y sin excepciones.

Requisitos obligatorios en ventanilla:

• Identificación oficial vigente: Presentar de forma física el INE o pasaporte.
• Trazabilidad del origen: Acreditar la procedencia lícita del dinero en operaciones de gran volumen.
• Operación presencial: La regla aplica exclusivamente en sucursales físicas; los cajeros automáticos quedan fuera de esta dinámica para estos montos.

Impacto en empresas y terceros

La regulación no solo afecta a las cuentas personales, sino también a los movimientos corporativos y cuentas concentradoras. Si una empresa envía a un tercer empleado o gestor a realizar depósitos en efectivo para el pago de nómina o proveedores, y el monto supera la cifra establecida, dicha persona deberá identificarse plenamente y referenciar la operación.

Entidades financieras de gran presencia nacional y fronteriza, como BBVA, Banamex, Santander y Banco Azteca, comenzarán la aplicación estricta desde este miércoles. El proceso de integración tecnológica en todas las instituciones adheridas a la ABM concluirá de manera definitiva el próximo 30 de julio de 2026.